Tasas de interés de préstamos para pequeñas empresas para 2020 (Promedio

Tasas de interés de préstamos para pequeñas empresas para 2020 (Promedio
Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021

Si está buscando obtener un préstamo, deberá asegurarse de obtener la tasa más baja posible evitando todas las tarifas y cargos ocultos.

A continuación, exploraremos la tasa de interés promedio para una pequeña empresa. Tenga en cuenta que la tasa de interés promedio será una función del monto del préstamo, la duración del plazo de amortización, la calificación crediticia de la empresa y muchas otras variables.

Para darle una mejor idea de la tasa de interés promedio de las pequeñas empresas, la hemos dividido en tablas por tipo de préstamo, tipo de prestamista e incluso por prestamista específico. Esto le dará una idea más precisa sobre qué tipo de tasa esperar. Pero antes de esto, necesitamos echar un vistazo a qué es realmente una tasa de interés y cómo se construye.

¿Qué es una tasa de interés de todos modos?

Como propietario de una pequeña empresa actual o potencial, debe desglosar la tasa de interés y comprender todo sobre el proceso de préstamo. Esto se debe a que las tasas de interés pueden ser engañosas y puede haber numerosas tarifas y cargos que no se anuncian abiertamente.

Por ejemplo, la tasa de interés es diferente de la Tasa de porcentaje anual (‘APR’) y no incluye tarifas de apertura ni cargos de cierre. Comprender cómo se calcula la tasa de interés lo ayudará a determinar si el préstamo es asequible o no.

Cada préstamo tendrá una cifra de capital, junto con una tasa de interés. La tasa de interés se expresa como porcentaje del principio . Por ejemplo, si desea pedir prestados $ 500,000 de un banco para obtener una hipoteca, podría obtener una tasa de interés del 5%. En total, pagaría $ 525,000, $ 500,000 en principio y $ 25,000 en intereses.

Sin embargo, esto es solo por un período de un año. Para una hipoteca de 20 años, el monto total sería de $ 1,000,000. Algunos prestamistas utilizarán una tasa de interés compuesta, aunque normalmente no se utiliza para préstamos para pequeñas empresas.

Los préstamos comerciales se calculan con frecuencia utilizando una tasa básica / preferencial, junto con el margen cobrado por el prestamista. Esto constituye la tasa de interés total, pero a menudo habrá otros cargos junto con esto.

Tasa de interés promedio actual de préstamos para pequeñas empresas

Es difícil determinar la tasa de interés promedio exacta de los préstamos para pequeñas empresas porque los promedios pueden ser muy engañosos. La tasa de interés ‘promedio’ variará según el tipo de préstamo, la duración del plazo, el puntaje crediticio y muchos otros factores.

Como regla general, la mayoría de las empresas pueden esperar pagar entre un 6% y un 10% por un préstamo de la SBA y entre un 8% y un 12% por un préstamo a plazo estándar con prestamistas en línea. La tasa de interés para un préstamo para pequeñas empresas suele estar en la región del 4% al 6% si la empresa tiene un historial excelente con un buen puntaje crediticio y va a un banco o institución financiera grande.

Para las empresas más pequeñas que buscan prestamistas alternativos, la tasa será más del 8% al 12%. Sin embargo, también dependerá de la duración del plazo del préstamo y del tipo de préstamo ofrecido. Los micropréstamos para empresas desfavorecidas pueden llegar hasta el 4%. Los préstamos SBA 504 para activos fijos también pueden bajar hasta el 4%. Los préstamos de socorro en casos de desastre también son similares para una cifra similar. Pero estos préstamos pueden ser difíciles de obtener.

La tasa de interés más pequeña que obtendrá es la tasa de interés preferencial. Esto se ha fijado en 3,25% desde 2009. El prestamista agregará intereses adicionales además de esto. Solo los mejores solicitantes se acercarán a las tasas de interés principales, alrededor del 4%.

¿Qué determina una tasa de interés para una pequeña empresa?

Hay muchos factores determinantes en lo que respecta a las tasas de interés de las pequeñas empresas. Cuanto más pueda demostrar que se reembolsará el préstamo, menor será su tasa. Cuanto mayores sean sus posibilidades de no realizar el reembolso, mayor será la tasa de interés. Esto es natural: los bancos y los mercados de préstamos deben compensar el aumento del riesgo con una tasa de interés más alta. Tres de los principales determinantes de la tasa de interés incluyen:

  1. Tiempo en el negocio : obviamente, se preferirá un negocio con una larga trayectoria a uno que recién está comenzando. En particular, los bancos y las instituciones financieras miran hacia negocios establecidos. Esto se debe a que no obtendrán ningún dinero extra con las nuevas empresas de alto riesgo. Preferirían un negocio de bajo riesgo y baja recompensa que sea más confiable.
  2. Calificación crediticia : su calificación crediticia es la consideración número uno cuando se trata de determinar una tasa de interés. La calificación crediticia es una combinación de una serie de métricas clave, como su deuda total, tipos de préstamos, historial de pagos, etc. El sistema de calificación FICO se encuentra entre los más comunes. Apunta a un puntaje de crédito superior a 600 para obtener una buena tasa de interés. Idealmente, 680 y más deberían garantizarle las mejores tarifas y las mejores posibilidades de éxito.
  3. Garantía : si proporciona una garantía, el riesgo para la institución crediticia se minimiza en gran medida. Porque si algo sale mal, simplemente pueden adquirir el activo. Esto se hace a menudo en el financiamiento de equipos, donde se toma un préstamo para los propósitos de maquinaria comercial esencial. La maquinaria en sí es la garantía, que ata muchos cabos sueltos. También puede usar su casa como garantía personal, aunque esto puede generar estrés y un posible desastre si las cosas salen mal.

Esta no es una lista definitiva. Sus reservas de efectivo, la industria, el tipo de préstamo y la duración del plazo también influirán. Es un campo complejo con muchas partes móviles. Hay muchas herramientas que puede utilizar para calcular la tasa de interés de un préstamo.

Puede usar una calculadora de tasas de interés para calcular lo que pagará. Los préstamos comerciales cotizarán la tasa de interés en términos de la tasa de porcentaje anual (‘APR’). La APR toma en cuenta los cargos adicionales y las tarifas iniciales, para que sepa exactamente en qué se está metiendo. Sin embargo, todavía hay tarifas y cargos que no se incluyen en el APR, por muy útiles que sean.

Tasas de interés por tipo de préstamo

Las tasas de interés promedio varían mucho según el préstamo en particular para el que se encuentre en el mercado. A continuación se muestra una tabla que muestra la tasa de interés promedio por préstamo. Todos los datos se toman de las cifras oficiales de la FDA. Sin embargo, tenga en cuenta que esta tasa de interés no es una APR , sino una tasa de interés anual (‘AIR’). El monto total será mayor cuando se tengan en cuenta otras tarifas. También es un rango, y no una cifra absoluta. Existe mucha variación con respecto a las tasas de interés de los préstamos comerciales.