Sobrevivir a una verificación de crédito del propietario

Sobrevivir a una verificación de crédito del propietario
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

¿Sabía que pagar el alquiler a tiempo puede ayudarlo a construir su crédito? Existen servicios de informes de alquiler que permiten que el pago de su alquiler se refleje en su informe de crédito, lo que le ayuda (si paga a tiempo) a generar crédito.

Introducción

Hay muchas personas que no tienen mucho historial crediticio establecido, pero sí tienen un gran historial de pagar el alquiler a tiempo todos los meses. Sin embargo, muchos propietarios no informan ese historial de pagos a las agencias de crédito.

Eso significa que sus pagos de alquiler a tiempo básicamente no tienen ningún impacto en su puntaje crediticio. Su arrendador debe informarlos para que las agencias de crédito (Equifax, TransUnion, Experian) puedan ver y usar esa información para calcular su puntaje.

Si bien no puede informar los pagos de su alquiler usted mismo, existen agencias y servicios de informes de alquiler que permitirán que sus informes de crédito reflejen sus pagos de alquiler con bastante facilidad.

¿Por qué es importante utilizar su alquiler para generar crédito?

Sería difícil encontrar un número que afecte su vida financiera más que su puntaje crediticio. Este número de tres dígitos, que varía de 300 a 850 para el puntaje FICO Score, puede tener un efecto en todo, desde su capacidad para obtener una tarjeta de crédito o préstamo de automóvil hasta el depósito que realiza al encender los servicios públicos e incluso su capacidad para aterrizar algunos trabajos.

Sin embargo, como puede ver en los datos a continuación, cuando agrega sus pagos de alquiler a tiempo a su informe crediticio, puede aumentar su puntaje.

Mejora promedio del puntaje crediticio al agregar pagos de alquiler

Si bien el impacto de agregar pagos de alquiler fue menor para aquellos que ya tenían buen crédito, los datos anteriores nos muestran que las personas con mal crédito pudieron aumentar su puntaje en un 14% en solo 6 meses. Y eso fue solo el principio. Sus puntajes continuaron aumentando con el tiempo, alcanzando una mejora del 25% en solo 24 meses.

Si tiene curiosidad por saber cómo puede informar los pagos de su alquiler a las agencias de crédito, echemos un vistazo a los pasos.

Pasos para construir su crédito con pagos de alquiler de apartamentos

Si no tiene mucho historial crediticio, lo que necesita para poner en marcha su puntaje crediticio puede ser agregar los pagos de alquiler de su apartamento a tiempo. Puede utilizar esto a su favor para crear un perfil crediticio. Sin embargo, como hemos comentado, los pagos de alquiler siguen sin notificarse a las agencias de informes crediticios.

Como puede ver en los datos a continuación, solo el 19.5% de los consumidores con puntajes de crédito malos informan tener entradas de alquiler en su informe.

Porcentaje de consumidores estadounidenses con entradas de alquiler en sus informes crediticios

Veamos los diferentes pasos que puede seguir para que sus pagos se informen a las oficinas:

Pregunte si su alquiler ya está siendo reportado

Si alquila una casa o apartamento de un propietario individual o de una empresa de administración de propiedades, verifique su informe de crédito para ver si aparece. De lo contrario, pregúntele al propietario o al administrador de la propiedad si, de hecho, están reportando ese historial.

Es importante saber esto por varias razones. No solo para ver si puede usar la información para mejorar su crédito, sino también para saber si la información se reporta correctamente. Hablamos con Bridget, miembro de Credit Sesame, que tenía una historia interesante sobre su historial de pagos de alquiler.

Bridget se enteró de que su empresa de alquiler estaba informando sus pagos a una agencia de crédito.

Hablamos con Bridget, miembro de Credit Sesame, justo después de que descubrió que su complejo de apartamentos había estado reportando sus pagos mensuales a una agencia de crédito. Miembro desde: 16/04/2018

Hablamos con Bridget el 1 de mayo de 2018. Ella es una viuda de 31 años que vive en Milwaukee, Wisconsin. Es dueña de una pequeña boutique y ha decidido no tenerla, por lo que alquila.
P ¿Cómo se enteró de que su compañía de administración de propiedades reportó sus pagos de alquiler a las agencias de crédito?
R Tengo un acuerdo con mi arrendador para pagar el día 5 en lugar del día 1 de cada mes porque con mi empresa es difícil asegurarse de que todo se pague a tiempo. Debido a la forma en que mi empresa trabaja con respecto a recibir pagos de los proveedores, no tengo dinero en mi cuenta el día 1. Fui a buscar un auto nuevo y me rechazaron debido a mi crédito. Decir que me sorprendió fue quedarse corto. Obtuve mi informe crediticio gratuito y noté que todos los meses mostraba que tenía un pago atrasado del alquiler. Resulta que habían pasado por una empresa de pago de alquiler y se habían olvidado no solo de informar a los residentes, sino también de informar a la empresa sobre mi acuerdo de pago.
P ¿Qué efecto tuvo esto en su puntaje crediticio?
R Se hundió por completo mi puntaje crediticio. Tuve una excelente antes, y ahora solo tengo una buena calificación crediticia. Yo estaba tan molesta. Aparentemente no fui el único. Inmediatamente me excluí del informe crediticio e incluso lo impugné porque no era correcto.

Como puede ver, esta es una información valiosa que debe conocer y comprender, ya que puede moldear su perfil financiero.

Si no se informa su alquiler, regístrese para recibir servicios de pago de alquiler

Si se entera de que no se informa su historial de pago de alquiler a tiempo y desea que así sea, puede inscribirse en un servicio de pago de alquiler que permite registrar el pago y el cobro de su alquiler en las agencias de crédito.

Hay algunas preguntas que debe hacerse antes de seleccionar un servicio de pago de alquiler:

  • Cuales son las tarifas?
  • ¿A qué agencias de crédito informará el servicio?
  • ¿Mostrarán pagos anteriores antes de iniciar el servicio?
  • ¿Su arrendador tiene que estar registrado para que funcione?

A continuación, se muestran algunos de los servicios de pago de alquiler más populares, sus tarifas y otra información importante.

Servicios de pago de alquiler y sus tarifas

EmpresaTarifaInformes a¿Pagos anteriores permitidos?
Reporteros de alquiler $ 94.95 y $ 9.95 / mes Transunion Hasta 24 meses
Alquiler de Kharma $ 25 y $ 6,95 / mes Transunion Hasta 24 meses
Alquiler de pista $ 6.95 / mes Experian, Equifax, Transunion Hasta 24 meses
Despejado ahora* Gratis Experian No
Paga tu alquiler * Variable Experian, Equifax, Transunion No
eRentPayment * $ 3.00 / Transacción Experian, Equifax, Transunion No
Pago de alquiler * $ 4.95 / transacción + .05% -2.95% Transunion No

Fuente: Empresas y su escala de tarifas en sitios web individuales. * Solo disponible si el propietario está registrado.

Es importante tener en cuenta que no todos los servicios informan a las tres agencias de informes crediticios. Digamos que está tratando específicamente de mejorar su puntaje de Transunion, y luego optar por un servicio como Rental Kharma estaría bien. Pero, si está tratando de mejorar su historial crediticio en todos los ámbitos o está tratando de establecer crédito, busque un servicio que informe a todas las agencias. También tenga en cuenta que algunos de estos los puede registrar usted mismo, mientras que otros requieren que su arrendador esté registrado.

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Revise periódicamente su informe de crédito para asegurarse de que los pagos estén registrados

Una vez que esté inscrito en el servicio de su elección, asegúrese de revisar su informe crediticio con regularidad para ver si la información se reporta correctamente. Hoy más que nunca, un historial crediticio es vital para obtener una serie de servicios financieros, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles. Teniendo en cuenta el impacto que esto puede tener en su salud financiera, es importante que los inquilinos responsables obtengan “crédito” por su historial de pagos en su informe crediticio.

Si nota algún error que no sea fáctico, también puede presentar una disputa ante la oficina.

¿Cómo se utilizan los datos de pago del alquiler?

Su puntaje de crédito se calcula en función de una serie de factores diferentes, incluido su historial de pagos, su combinación de tipos de crédito, su saldo entre el crédito disponible y el crédito usado, el tiempo que ha tenido cuentas de crédito abiertas y más.

A continuación, se muestra específicamente cómo se calcula su puntaje de crédito FICO y la importancia de cada uno de estos factores:

Factores de cálculo (ponderación) del modelo de puntuación FICO

Factores de créditoPeso de la puntuación de crédito
historial de pagos 35%
Utilización de crédito 30%
Edad crediticia 15%
Diferentes tipos de crédito 10%
Número de consultas 10%

Fuente: Datos encontrados el 26 de septiembre de 2018. Sitio web de Boeing Employees Credit Union. Comprensión de su puntaje FICO Score. Obtenido de https://www.becu.org/articles/understanding-your-fico-score

Cuando sus datos de pago de alquiler se informan a las agencias de crédito (y están a tiempo y al día), pueden afectar varias de estas áreas. Su historial de pagos mejorará, por ejemplo. También afectará la antigüedad de su crédito y los diferentes tipos de crédito que se informan a las agencias.

Como puede ver en los datos anteriores, el 35% de su puntaje se compone del historial de pagos. Por lo tanto, si no tiene un historial de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas, podría ver cómo el tener un historial de pagos de alquiler mejoraría enormemente su puntaje.

Beneficios de aprender a usar su alquiler para generar crédito

Desarrollar su perfil crediticio, ya sea mediante el pago de la renta o métodos más tradicionales, es importante por varias razones, pero principalmente porque un perfil crediticio mejorado le abrirá puertas financieras que de otro modo podrían haber estado cerradas.

Como puede ver en los datos a continuación, su puntaje crediticio está directamente relacionado con las tasas de interés que recibirá en hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Comparación de los rangos de tasas de interés de los miembros de Sesame Credit

Rango de puntuaciónLas tasas hipotecariasTasas de préstamos para automóvilesTasas de tarjetas de crédito
Mala puntuación de crédito 550 o menos 6,352% 15,24% 22,99%
Puntuación crediticia deficiente 550 a 649 5,588% 14,06% 18,75%
Puntaje de crédito justo 650 a 699 5,158% 7,02% 16,99%
Buen puntaje crediticio 700 a 749 4,767% 4,95% 13,75%
Excelente puntaje de crédito 750 y superior 4.545% 3,60% 11,87%

Fuente: Los puntajes de crédito se calcularon a partir de 5,000 miembros de Credit Sesame el 11/03/18.

Si ha estado pagando el alquiler a tiempo durante años, esta es una excelente manera de demostrar su solvencia crediticia y su capacidad para pagar sus deudas, al mismo tiempo que mejora su puntaje.

Conclusión y resumen

En resumen, su puntaje crediticio es el guardián de su libertad financiera. Afecta todo, desde su capacidad para obtener un préstamo para el automóvil o la vivienda hasta los intereses que obtendrá en las tarjetas de crédito y los depósitos que deberá realizar para otros servicios. Si ha tenido un gran historial de pagos de alquiler a tiempo a su arrendador, una opción para mejorar o hacer crecer su perfil crediticio es que ese historial de alquiler se informe a las agencias de crédito. Puede utilizar un servicio de informes de alquileres para lograrlo, pero asegúrese de controlar su informe de crédito para asegurarse de que se informe con precisión.

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