¿Qué es la financiación de activos y cómo funciona la financiación de activos?

¿Qué es la financiación de activos y cómo funciona la financiación de activos?
Category: Mejores Tarjetas
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13 enero, 2021

El financiamiento de activos es útil si necesita comprar equipo o transporte para hacer crecer su pequeña empresa, pero no tiene efectivo disponible. También puede ser ventajoso a efectos fiscales

Activo fuerte: financiar el transporte y los equipos con financiación de activos puede ser útil

Tras la crisis financiera de 2007-2008, los servicios financieros se vieron sacudidos y las empresas tuvieron acceso a una variedad mucho más amplia de tipos de financiación.

El único inconveniente es que ahora hay tantas opciones disponibles que puede ser difícil saber por dónde empezar, pero con un poco de investigación, pronto podrá controlar las finanzas adecuadas para su negocio.

Una de las áreas que ha experimentado grandes cambios en los últimos años es la financiación de activos, aquí te damos una breve guía de la financiación disponible para cuando necesites comprar nuevos equipos o activos para tu negocio.

¿Qué es la financiación de activos?

El financiamiento de activos se relaciona con la forma en que paga los activos físicos de su negocio, ya sea para ayudarlo a obtener nuevos activos (financiamiento de activos) o dinero prestado contra sus activos existentes (refinanciamiento de activos).

Los activos pueden ser cualquier cosa que sea vital para el funcionamiento de su negocio, como una planta o maquinaria a gran escala, cualquier tipo de vehículo o flota de vehículos, equipos de catering e incluso locales comerciales.

Debido a la seguridad adicional que proporciona, hay mucha flexibilidad disponible con productos de financiamiento de activos, como estructuras de pago estacionales y pagos globales.

Hay muchos tipos diferentes de financiación de activos, algunos de los cuales se describen a continuación.

Compra de alquiler

Esta forma simple de financiación le permite comprar un activo distribuyendo el costo durante un período de tiempo determinado. Usted le paga al prestamista mensualmente y al final de ese período establecido, el activo es suyo para quedarse para siempre. Usted es responsable del mantenimiento y conservación del vehículo como si fuera suyo desde el principio. En cuanto a impuestos, esto aparece en su balance general como un activo desde el primer día.

Una cosa para recordar acerca de la compra a plazos es que podría terminar pagando al prestamista más que el precio del boleto del activo. Eso es porque el prestamista agrega su prima al precio que paga.

Arrendamiento de equipos

Esto es más como alquilar. Con el alquiler de equipos, el prestamista compra el artículo y usted paga mensualmente para alquilarlo por un período de tiempo determinado. Una vez que finaliza ese período de tiempo, puede extender el contrato de arrendamiento, actualizar a un activo más nuevo, pagar el resto adeudado para comprarlo directamente o simplemente devolverlo al prestamista.

A diferencia de la compra a plazos, no está pagando por la propiedad y, por lo tanto, las responsabilidades de la propiedad no son todas suyas desde el primer día. Los aspectos como el servicio y el mantenimiento generalmente están cubiertos por los términos del contrato de arrendamiento. Esto es excelente cuando solo necesita algo a corto plazo o si es importante para su empresa tener siempre los últimos modelos y la tecnología más nueva.

En cuanto a los impuestos, este es un costo operativo y, a menudo, se amortiza contra la ganancia bruta.

Arrendamientos financieros / arrendamientos de capital

Los arrendamientos financieros / arrendamientos de capital son una especie de cruce entre la compra a plazos y el arrendamiento de equipos. Está pagando el alquiler, pero durante la mayor parte de la vida útil del activo en lugar de dos o tres años. Si bien pagará el monto total a lo largo del tiempo, técnicamente nunca posee el activo, por lo que aparece como un costo operativo y puede reclamar el IVA.

Refinanciamiento de activos

Puede utilizar sus activos existentes para liberar efectivo en su negocio, consolidar deudas o brindar seguridad al estructurar un trato. Los prestamistas normalmente podrán prestar hasta el 80% del valor de un activo, pero algunos pueden estirarlo dependiendo de su situación.

Por qué debería elegir la financiación de activos

Los activos físicos pueden ser vitales para su negocio, pero también pueden ser muy costosos. Si es una empresa de mudanzas con una camioneta, por ejemplo, podría ser devastador para su negocio si algo le sucediera a esa camioneta y necesitara una nueva de inmediato. Es posible que no tenga el dinero para comprar uno directamente, o incluso si lo tiene, comprarlo directamente podría acabar con su fondo para tiempos difíciles o el dinero que había reservado para otro propósito.

Incluso si tuviera el dinero, tal vez algunas de las opciones de alquiler o arrendamiento de vehículos descritas anteriormente tengan más sentido comercial para usted. Ese efectivo podría utilizarse mejor para pagar otra cosa en su negocio, y la financiación de activos podría ser simplemente otra fuente de financiación para sus activos.

La financiación de activos también es útil para financiar el crecimiento de su empresa. Si tiene dificultades para hacer frente a la demanda de su empresa de mudanzas, es posible que desee obtener una segunda camioneta. Aunque comprarlo a través de la financiación de activos traerá consigo un reembolso mensual, esa segunda furgoneta podría duplicar la facturación y, por lo tanto, una inversión muy valiosa.

Asignación de inversión anual para financiación de activos

Si está pensando en comprar activos para su negocio, también vale la pena conocer la asignación de inversión anual (AIA).

Esta iniciativa fue presentada originalmente por el Gobierno luego de la recesión de 2007-08 en un intento por estimular la economía alentando a las empresas a invertir en la maquinaria, el equipo y los activos que necesitaban para crecer.

El AIA le permite deducir el costo del activo de sus ganancias para ese año, antes de calcular la cantidad de impuestos que debe pagar sobre esa ganancia.

Originalmente, la cantidad que podía reclamar tenía un límite de £ 200,000, pero en enero de 2019 esto se incrementó hasta £ 1 millón y las empresas pueden reclamar una desgravación fiscal hasta esa cantidad.

‘Si está considerando comprar un nuevo activo, este podría ser un buen momento para hacerlo’

Este aumento es temporal y debe cambiar nuevamente el 31 de diciembre de 2020, por lo que si está considerando comprar un nuevo activo, este podría ser un buen momento para hacerlo.

No todos los activos son elegibles para AIA; puede encontrar más información en el sitio web de Opciones de financiación.

Financia tu próximo activo comercial

La financiación de activos representa una solución de financiación realmente útil para las empresas, ya sea para obtener nuevos elementos que son vitales para su operación o para desbloquear el efectivo que tanto necesita de los activos que ya posee.

Hay muchos prestamistas diferentes, y muchos se especializan en otorgar préstamos a industrias específicas. Usando nuestra experiencia y esta introducción al financiamiento de activos, ahora debería sentirse más seguro para encontrar el financiamiento para su próximo activo comercial.

Conrad Ford es fundador y director ejecutivo de Funding Options, el mercado en línea líder en el Reino Unido para las finanzas comerciales. Funding Options ayuda a las empresas a encontrar la financiación adecuada para su situación. Ya sea que quieran crecer, estén luchando por sobrevivir o simplemente necesiten pagar una factura de impuestos, @FundingOptions está ayudando a los pequeños a caminar bien