¿Qué es el crédito y por qué es importante? Grandes Lagos

¿Qué es el crédito y por qué es importante? Grandes Lagos
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Buen crédito

El crédito es parte de su poder financiero. Le ayuda a obtener las cosas que necesita ahora, como un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito, según su promesa de pagar más tarde. Trabajar para mejorar su crédito lo ayuda a garantizar que califique para préstamos cuando los necesite.

¿Qué es crédito?

Tipos de crédito

Existen muchos tipos de crédito. Los dos tipos más comunes son los préstamos a plazos y el crédito renovable.

Los préstamos a plazos son una cantidad fija de dinero que se le presta para usar con un propósito específico.

Ejemplos comunes de préstamos a plazos

  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos para automóviles

El crédito renovable es una línea de crédito que puede seguir usando después de liquidarla. Puede realizar compras con él siempre que el saldo se mantenga por debajo del límite de crédito, que puede cambiar con el tiempo. Las tarjetas de crédito son el tipo más común de crédito renovable.

Tarjetas de crédito

No todas las tarjetas de crédito son iguales. Asegúrese de explorar todos los pros y los contras de las tarjetas de crédito al elegir la más adecuada para usted.

Tasas de interés

El interés es un costo de pedir dinero prestado. Los prestamistas generalmente cobran un cierto porcentaje del saldo diario promedio de su cuenta, lo que se denomina tasa de interés. Esta tasa de interés se aplica a su saldo pendiente mensualmente. Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés para diferentes tipos de actividades, como compras o adelantos en efectivo, así que asegúrese de leer la letra pequeña.

Muchas tarjetas de crédito cobran tarifas, pero no todas las tarjetas cobran las mismas tarifas. Tenga cuidado de comprender completamente de qué tarifas es responsable.

Tarifas más comunes

  1. Leer información sobre tarifas anuales
  2. Leer información sobre tarifas de transacción
  3. Leer información sobre las tarifas de transferencia de saldo
  4. Leer información sobre cargos por pago atrasado
  5. Lea la información sobre las tarifas por límite de crédito excesivo
  6. Lea la información sobre las tarifas de los artículos devueltos

Las tarifas anuales son similares a una tarifa de membresía: se le cobra una vez al año solo por tener una tarjeta. Regrese a la navegación de tarifas más comunes

Las tarifas de transacción se cobran cuando se utiliza una tarjeta para un adelanto en efectivo. Regresar a la navegación de tarifas más comunes

Las tarifas por transferencia de saldo son tarifas que paga para transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra. Regrese a la navegación de tarifas más comunes

Se cobran tarifas por pago atrasado si un pago se recibe después de la fecha de vencimiento. Regrese a la navegación de tarifas más comunes

Se cobran tarifas por exceso de límite de crédito si su gasto excede el límite de crédito establecido para su cuenta. Regrese a la navegación de tarifas más comunes

Se cobran tarifas por artículos devueltos si su pago se devuelve por fondos insuficientes. Regrese a la navegación de tarifas más comunes

Límite de crédito

Su límite de crédito es el saldo máximo que puede tener en su tarjeta de crédito. Lo determina su prestamista, según su historial crediticio e ingresos.

Orígenes de crédito: informes y calificaciones FICO

Su informe crediticio es lo que utilizan las agencias nacionales de informes del consumidor para calcular su puntaje crediticio, que los prestamistas utilizan para determinar su solvencia crediticia. Las tres principales agencias de informes del consumidor a nivel nacional son Equifax, TransUnion y Experian.

¿Qué es un puntaje FICO Score?

Los informes de crédito se utilizan para generar una puntuación de crédito. Una de las fórmulas de calificación crediticia más utilizadas es la calificación FICO de Fair Isaac, que varía de 300 (bajo) a 850 (alto). Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de que le aprueben un nuevo crédito o de que le ofrezcan una tasa de interés más baja. Se utilizan muchos factores de su historial crediticio para calcular su puntaje FICO. Las agencias nacionales de crédito al consumidor no revelan cómo se calculan las puntuaciones, por lo que nadie sabe exactamente cómo se determinan. Las agencias pueden tener diferentes datos sobre su historial crediticio, por lo que su puntaje puede variar entre las agencias.

Ocultar información sobre el historial de pagos

Su informe de crédito muestra su historial de pagos (puntuales, atrasados ​​o perdidos) durante los últimos siete años.

Mostrar información sobre las cantidades adeudadas

Su puntaje FICO analiza los montos que debe en todo tipo de cuentas. Para préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, pagar su préstamo puede ayudar a aumentar su puntaje.

Para las cuentas de crédito renovables, como las tarjetas de crédito, su puntaje FICO analiza el monto total que debe y su índice de utilización. Su índice de utilización compara la cantidad que debe en su tarjeta con el límite de crédito de la cuenta. Es una buena idea apuntar a utilizar el 30% o menos de su crédito disponible.

Mostrar información sobre la duración del historial crediticio

Un historial crediticio saludable más largo puede significar una puntuación más alta. Por esta razón, puede ser beneficioso mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito incluso si no las usa regularmente y no tiene saldo.

Mostrar información sobre crédito nuevo

Abrir muchas cuentas nuevas en un período corto de tiempo puede reducir su puntaje crediticio, al menos temporalmente.

Mostrar información sobre los tipos de crédito utilizados

Su puntaje FICO Score considera qué tipos de cuentas de crédito tiene experiencia en el uso. Por lo general, es mejor tener líneas de crédito tanto renovables (como tarjetas de crédito) como a plazos (como préstamos para estudiantes o para automóviles), siempre que pueda administrarlas.

Consultas duras frente a consultas blandas

Cada vez que un acreedor potencial accede a su informe y puntaje crediticio, se registra en su informe como una consulta difícil. Demasiados de estos pueden mostrar a los acreedores potenciales que usted está intentando abrir más de una línea de crédito y pueden optar por no prestarle dinero.

Es posible que también escuche sobre consultas suaves. Ocurren cuando se revisa su informe de crédito cuando no está buscando abrir nuevas líneas de crédito. A diferencia de las consultas duras, los prestamistas no tienen en cuenta las consultas blandas al evaluar si prestarle dinero o no.

Ejemplos de consultas blandas

  • Los propietarios realizan verificaciones de crédito cuando solicita el alquiler de una propiedad
  • Estás accediendo a tu propio informe crediticio para monitorear

Su superpoder: buen crédito

Muchos aspectos de la vida se ven afectados por las calificaciones crediticias. Que puede:

  • Determine si un prestamista aprueba un nuevo préstamo.
  • Influir en las tasas de interés y las tarifas del préstamo.
  • Ser revisado por empleadores antes de ofrecerle un nuevo trabajo.
  • Ser utilizado por los propietarios al decidir si alquilarle a usted.
  • Determine su elegibilidad para préstamos estudiantiles, incluidos la mayoría de los préstamos privados.
  • Ser revisado por las compañías de seguros cuando solicite muchos tipos de seguro, incluido el seguro de automóvil o de vivienda.

Buen crédito versus mal crédito

Tener buen crédito significa que está haciendo pagos regulares a tiempo, en cada una de sus cuentas, hasta que su saldo se pague en su totalidad. Alternativamente, mal crédito significa que ha tenido dificultades para cumplir con su parte del trato; es posible que no haya pagado los pagos mínimos completos o que no haya realizado los pagos a tiempo.

La información negativa generalmente permanece en su informe crediticio durante al menos siete años.

Mal credito

  • Pagos atrasados
  • Quiebras *
  • Ejecuciones hipotecarias
  • Colecciones

* Las quiebras permanecen en su informe crediticio durante 10 años .

La buena noticia es que siempre se puede mejorar el mal crédito. Practicar buenos hábitos crediticios puede aumentar una puntuación baja, así como ayudar a mantener una buena puntuación.

Consejos de súper crédito

  • Pague siempre las facturas a tiempo.
  • Mantenga bajos saldos en las tarjetas de crédito.
  • Controle su informe crediticio para asegurarse de que no haya errores. Visite annualcreditreport.com para obtener un informe gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes del consumidor a nivel nacional una vez cada 12 meses.
  • Evite demasiadas consultas de crédito en un período corto.
  • ¡Proteja sus finanzas! Mantenga los registros financieros en orden y siempre esté atento a fraudes y estafas.

Préstamos y crédito para estudiantes

Los pagos de su préstamo estudiantil, a tiempo o no, se informan a las tres agencias nacionales de informes del consumidor. Su administrador comienza a informar sobre sus préstamos inmediatamente después del desembolso.

En el colegio

Mientras está en la escuela, el monto de su pago se muestra como cero dólares y el estado de su cuenta muestra paga según lo acordado o actual , lo que significa que su cuenta está al día.

Periodo de gracia

Mientras está en su período de gracia, el estado de su cuenta continúa mostrando los pagos acordados o actuales .

Reembolso

Realizar pagos

Una vez que comience a pagar sus préstamos estudiantiles, la cantidad de pago programada determinada por su plan de pago aparecerá en su informe de crédito. Si los pagos se realizan a tiempo todos los meses, su cuenta de préstamos estudiantiles continúa mostrando los pagos acordados o actuales .

Pagos perdidos

Los pagos de su préstamo estudiantil, a tiempo o no, se informan cada 30 días. Una vez que se informa un pago atrasado o atrasado, Great Lakes no puede eliminarlo de su historial crediticio a menos que existan circunstancias atenuantes o se determine que estuvo en la escuela, en un aplazamiento o en su período de gracia.

Defecto

Si no realiza muchos pagos, su préstamo puede entrar en mora. Cuando esto sucede, el estado de la cuenta cambia a reclamo se ha presentado ante el gobierno, lo que indica que la cuenta se pagó mediante un reclamo del gobierno , lo que da como resultado un saldo de cero dólares. El incumplimiento de un préstamo reduce su puntaje FICO y dificulta la aprobación de nuevas líneas de crédito. Si esto sucede, comuníquese con su administrador para conocer las opciones para rehabilitar su préstamo para que su cuenta vuelva a estar en regla, lo que le permitirá volver al camino correcto para mejorar su puntaje.

Recursos adicionales para construir un crédito sólido

Incluso los superhéroes necesitan ejercitarse para mantenerse fuertes. Estos ejercicios financieros le ayudarán a desarrollar un crédito sólido y saludable.