Prestamistas que solo obtienen informes de Equifax | Árbol joven

Prestamistas que solo obtienen informes de Equifax | Árbol joven
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13 enero, 2021

Aunque un prestamista puede obtener su informe de crédito de una única fuente que usted especifique en algunas circunstancias, muchos prestamistas utilizan varias agencias de informes de crédito. Incluso si un prestamista utiliza los servicios de una sola agencia de crédito, es muy probable que no sea el que usted desea. Encontrar un prestamista que solo obtenga su informe de Equifax no es una ciencia exacta y puede requerir un poco de investigación y esfuerzo, pero se puede hacer.

¿Por qué múltiples agencias?

La razón principal por la que los prestamistas obtienen dos o más de sus informes es para hacer referencias cruzadas y verificar la información. Algunos ejemplos son los prestamistas hipotecarios que, debido a la gran e importante transacción financiera que están a punto de suscribir, requieren un panorama financiero completo y obtienen informes de forma rutinaria de las tres agencias principales: Equifax, Experian y TransUnion. También es probable que experimente tirones de varias agencias si solicita un préstamo personal en el que un prestamista básicamente le entrega un montón de dinero con solo su historial crediticio como garantía. Más allá de la diligencia debida, las agencias de crédito que utiliza un prestamista pueden cambiar según el estado en el que viva e incluso el tipo de producto de préstamo que solicita. Esto significa que una empresa puede utilizar Experian en Maryland, pero utilizar TransUnion en Ohio. Igualmente,un prestamista podría optar por obtener solo informes de Equifax para solicitudes de tarjetas de crédito, pero exigir informes de Equifax y Experian para préstamos para automóviles.

¿Cuándo es más probable que los prestamistas tomen solo uno?

Algunas situaciones son más favorables a los tirones únicos. Los prestamistas que procesan un gran volumen de aplicaciones casi instantáneas a través de sistemas automatizados a menudo utilizarán solo una oficina, ya que los requisitos de costo y tiempo pueden volverse prohibitivos para múltiples extracciones. Asimismo, a las instituciones crediticias más pequeñas les puede resultar prohibitivo obtener información de múltiples fuentes y es más probable que utilicen la información de un solo informe crediticio. Las compañías de tarjetas de crédito también suelen generar un informe durante el proceso de solicitud. La empresa puede obtener informes de otras agencias si requiere información adicional o aclaración, pero una sola descarga es suficiente, porque la deuda de la tarjeta de crédito no suele ser tan considerable como un préstamo para un automóvil o una casa y el prestamista no necesita profundizar en sus finanzas.Las compañías de tarjetas de crédito también tienen otras medidas de protección contra riesgos, como tasas de interés más altas y una mayor capacidad para establecer y cambiar los términos y límites del crédito.

Encontrar un prestamista exclusivo de Equifax

La extracción de crédito es un negocio algo fluido, por lo que no hay forma de crear una lista precisa y completa de prestamistas que solo usan Equifax. Sin embargo, las bases de datos de extracción de crédito creadas por el usuario pueden servir como puntos de partida útiles. Una vez que haya reducido algunas opciones, llame al prestamista y pregunte qué oficinas utiliza. Esa información no siempre está disponible, pero puede valer la pena intentarlo. Si desea aumentar su crédito existente con un prestamista actual, obtenga copias de los tres informes y compare las secciones de “Consultas” de cada uno para encontrar prestamistas que solo obtuvieron de Equifax.

Aumentando sus posibilidades

Incluso si un prestamista utiliza una agencia de informes crediticios diferente o recurre a varias agencias, es posible que aún pueda alentar la participación de Equifax. Al poner un congelamiento de seguridad crediticia en sus cuentas de Experian y TransUnion, puede restringir el acceso de los prestamistas a estos informes. El prestamista recibe un mensaje que indica que ha solicitado una autorización manual, que requiere que se comunique con la agencia de informes crediticios y solicite un aumento temporal antes de que el prestamista pueda ver su historial crediticio. Este es un proceso que lleva mucho tiempo, por lo que muchos prestamistas simplemente extraerán su informe de la oficina de crédito disponible, en este caso, Equifax. Este método se utiliza con mayor frecuencia cuando sus informes contienen información incorrecta o en disputa como resultado de un robo de identidad u otro fraude y desea que esos datos no se tengan en cuenta.