¿Por qué las tasas de interés de los préstamos para estudiantes son tan altas? – NerdWallet

¿Por qué las tasas de interés de los préstamos para estudiantes son tan altas? – NerdWallet
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13 enero, 2021

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales disminuyeron después de dos años seguidos de aumentos. Las tasas de interés federales para estudiantes universitarios son 4.53% para el año escolar 2019-20, frente al 5.05% en 2018-19.

Las tasas subieron anteriormente a medida que aumentaba el costo de los préstamos gubernamentales. El Congreso establece anualmente las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales con base en el alto rendimiento del pagaré del Tesoro a 10 años subastado en mayo de cada año.

Sin embargo, las tasas de los préstamos federales para estudiantes son mucho más bajas de lo que eran antes.

Antes de que el Congreso comenzara con el método actual de fijación de tarifas en 2013, establecía las tarifas de manera arbitraria, según un informe de 2017 de New America, un grupo de expertos sin fines de lucro y no partidista. Las tasas federales para estudiantes universitarios con préstamos directos no subsidiados fueron del 6,8% entre 2006 y 2013.

A diferencia de las tasas de préstamos federales, las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito del prestatario, el plazo del préstamo y si la tasa es fija o variable. Si tiene una alta tasa de interés para préstamos estudiantiles privados, es probable que se deba a que usted o su cofirmante tenían un crédito mediocre cuando pidió prestado.

¿Cuál es una buena tasa de interés para préstamos estudiantiles?

Las tasas de los préstamos privados para estudiantes pueden ser más altas o más bajas que las tasas de los préstamos federales, según el año y su crédito. Las mejores tasas de préstamos para estudiantes privados son para prestatarios con excelente crédito. Las tasas actuales de préstamos privados van desde

APR para tarifas fijas y

APR para tasas variables.

Dicho de otra manera, la tasa de interés promedio actual de los préstamos estudiantiles es del 5.8% entre todos los hogares con deudas estudiantiles, según el informe New America 2017; algo menos que eso es una tasa relativamente buena.

Cómo conseguir la tarifa más baja

  1. Comprando por ahí. Compare las tasas de préstamos estudiantiles federales actuales con las tasas de varios préstamos estudiantiles privados. Si no tiene un crédito excelente, solicite con un codeudor para calificar para una tasa de préstamo estudiantil privada más baja.
  1. Tenga en cuenta las tarifas. Si bien los préstamos para estudiantes privados generalmente no tienen tarifas de originación, los préstamos federales tienen una tarifa de préstamo que se deduce proporcionalmente de cada desembolso del préstamo, lo que hace que el costo real de los préstamos federales sea ligeramente más alto de lo que refleja la tasa de interés.
  1. Evalúe los beneficios de los préstamos federales. Incluso si puede obtener una tasa más baja con un préstamo estudiantil privado, obtenga préstamos federales si planea trabajar para el gobierno o una organización sin fines de lucro, o si prevé tener problemas para hacer los pagos mensuales completos. Los préstamos federales para estudiantes son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público y planes de pago basados ​​en los ingresos. Los préstamos privados no lo son.

Bajar un poco su tarifa puede tener un gran impacto

La refinanciación de préstamos para estudiantes es la forma principal de reducir las tasas de interés de sus préstamos para estudiantes. Reducir incluso un par de puntos porcentuales de su tarifa puede ahorrarle miles.

Supongamos que se graduó con $ 30,000 en préstamos para estudiantes a una tasa de interés del 6.8%. Durante 10 años, pagaría más de $ 11,000 solo en intereses, según la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de NerdWallet.

Si refinanciara a una tasa de interés del 5%, ahorraría $ 27 al mes, o alrededor de $ 3,000 durante la vigencia de su préstamo, una décima parte de lo que pidió prestado en primer lugar. Si refinanciara a una tasa de interés del 4%, ahorraría $ 42 al mes y casi $ 5,000 en total.

Antes de refinanciar, compare los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver si podría calificar para una tasa más baja. Al igual que con los préstamos privados para estudiantes, es probable que obtenga una tasa más baja si lo solicita con un codeudor.

Sin embargo, la refinanciación no es para todos. Necesita un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas, y el refinanciamiento de los préstamos federales para estudiantes elimina los pagos basados ​​en los ingresos y la condonación de préstamos para servicios públicos fuera de la mesa.

Sobre el Autor

Teddy Nykiel

Teddy Nykiel es un ex escritor de préstamos estudiantiles y finanzas personales para NerdWallet. Su trabajo ha sido presentado por The Associated Press, USA Today y Reuters. Lee mas