Mejores préstamos de consolidación de deuda en 2020 | El dólar simple

Mejores préstamos de consolidación de deuda en 2020 | El dólar simple
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13 enero, 2021

Cuando se está ahogando en deudas, puede parecer que no hay salida cuando el interés sigue aumentando con cada día que pasa. Un préstamo de consolidación de deuda reemplazará todas sus deudas con un solo préstamo, pago mensual y tasa de interés para ayudarlo a realizar un seguimiento de su viaje de pago de deudas. Los mejores préstamos de consolidación de deuda tienen tasas de interés bajas, montos de préstamos flexibles y plazos más largos para ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo.

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Usamos nuestra metodología patentada SimpleScore para sopesar sus opciones disponibles y encontrar los mejores prestamistas para préstamos de consolidación fáciles que eliminarán su deuda con las tasas más bajas.

Los mejores préstamos de consolidación de deuda de 2020

  • Los mejores préstamos entre pares: LendingClub
  • Subcampeón de igual a igual : Prosper
  • Mejor mercado de crédito malo: PersonalLoans.com
  • Mejor prestamista de consolidación de deuda para un gran crédito: LightStream
  • Mejor prestamista de consolidación de deuda para crédito promedio: Avant
  • Las mejores herramientas de salud crediticia: Upstart
  • Mejor prestamista de consolidación de deuda para crédito deficiente: OneMain
  • Lo mejor para personas con ingresos altos: el mejor huevo

Préstamos de consolidación de deuda de un vistazo

PrestadorABRMonto del préstamoCondicionesTarifa
Club de préstamos 10,68% -35,89% $ 1,000– $ 40,000 3-5 años Cargo por originación y retraso
Prosperar 5,32% -35,97% $ 2,000– $ 40,000 3-5 años Tarifa de origen: 2,4% a 5%
PersonalLoans.com Varía $ 1,000– $ 35,000 90 días-6 años Varía según el prestamista
LightStream 5,95% -19,99% $ 5,000– $ 40,000 3-5 años Sin cargos
Avant 9,95% -35,99% $ 2,000– $ 35,000 2 a 5 años Tasa administrativa: 4,75%
Advenedizo 4,66% -35,99% $ 1,000– $ 50,000 3-5 años Cargo por originación y retraso
OneMain 18% -35,99% $ 1,500– $ 20,000 2 a 5 años Cargo por originación y retraso
Mejor huevo 5,99% -29,99% $ 2,000– $ 35,000 3-5 años Cargo por originación y retraso

* Tarifas precisas al 24 de julio de 2020

LendingClub: el mejor préstamo entre pares

Lending Club es el prestamista en línea más grande con su propio sistema de calificación fácil que determinará sus tasas.

Nuestros dos centavos: además de las opciones flexibles, LendingClub gestionará los pagos directamente con sus acreedores, para que no se pase la vida perseguido por cobradores de deudas.

Prosper – Finalista de igual a igual

Prosper es una opción sólida para los préstamos entre pares si tienes mucho dinero para guardar en el banco.

Our Two Cents – Prosper realmente no se ocupa del cambio tonto, por lo que esto solo es mejor cuando tiene ingresos significativos.

PersonalLoans.com – Mejor mercado de crédito malo

Cuando tiene problemas de crédito, PersonalLoans.com le brinda la flexibilidad que necesita.

Nuestros dos centavos: si tiene problemas de crédito, no se desespere porque PersonalLoans.com ofrece una luz al final del túnel.

LightStream: el mejor prestamista de consolidación de deuda para un gran crédito

Puede encontrarse libre de deudas después de ahorrar una fortuna en tarifas con la consolidación de deudas de LightStream.

Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

Our Two Cents – LightStream le brinda algunas de las mejores APR para su consolidación de deuda, pero el proceso de calificación está lejos de ser un paseo por el parque.

Avant – Mejor prestamista de consolidación de deuda para crédito promedio

La mayoría de los prestatarios encontrarán que Avant es refrescante y accesible con requisitos razonables para el crédito promedio.

Nuestros dos centavos: aquí, necesitará un crédito lo suficientemente bueno para valerse por sí mismo, porque Avant no permite préstamos de consolidación de deuda conjunta.

Upstart – Las mejores herramientas de salud crediticia

Upstart lo ayudará a reconstruir su creciente crédito utilizando su historial laboral o título universitario.

Nuestros dos centavos: cuando su crédito aún sea nuevo, Upstart le brindará una mano e impulsará su proceso de consolidación de deudas con términos razonables.

OneMain Financial: el mejor prestamista de consolidación de deuda para crédito deficiente

Cuando tiene problemas de crédito, hay muy pocas empresas que estén mejor equipadas para ayudar que OneMain Financial.

Nuestros dos centavos: las tarifas pueden ser altas, pero OneMain lo respalda cuando todos los demás dicen que no.

El mejor huevo: el mejor para personas con ingresos altos

Best Egg simplifica el proceso con un sencillo proceso de cotización en línea y un proceso de aprobación aún más rápido.

Nuestros dos centavos: esta opción de medio camino no le cobrará un centavo si cancela su préstamo por adelantado.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Es muy fácil caer en la madriguera de la deuda. Una deuda se convierte en otra y luego en otra, y antes de que te des cuenta, estás tan enterrado en deudas que no ves la salida. Cuando su deuda crece enormemente fuera de control, un préstamo de consolidación de deuda puede ser una gran solución para resolver su deuda de una sola vez. Al obtener un préstamo grande, puede pagar todas sus deudas existentes y solo tendrá que preocuparse por un préstamo en el futuro. Un préstamo de consolidación de deuda también puede reducir la cantidad que paga cada mes y también acortar la duración total de sus obligaciones financieras, para que salga de la deuda mucho más rápido.

Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda

Cuando tiene mal crédito, enfrenta tasas de interés mucho más altas que si tuviera un buen crédito. Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal que le otorga una gran suma por adelantado que usa para pagar su deuda. A partir de ahí, solo tiene que pagar su préstamo para una manera más fácil y conveniente de eliminar su deuda. También puede restaurar su crédito mucho más rápido porque no se reportan múltiples deudas a las agencias de informes crediticios cada mes. Su nuevo préstamo de consolidación de deuda debe ofrecer una tasa de interés más baja que las asociadas con su deuda pendiente. Los prestamistas de consolidación de deuda utilizan la puntuación FICO para aprobar o denegar su préstamo y, si bien hay prestamistas que trabajan con mal crédito, tendrá muchas más opciones disponibles cuando tenga un crédito excelente.

Que necesitas antes de aplicar

Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda, debe obtener su informe crediticio para ver cuál es su situación con respecto a sus deudas. Su informe también le dará su puntaje crediticio para que pueda decidir qué prestamistas valen su tiempo y cuáles ni siquiera debería molestarse en presentar una solicitud. También desea asegurarse de poder comprometerse con los términos de pago con una fuente constante de ingresos para realizar sus pagos a tiempo.

Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda

Muchos prestamistas le permitirán precalificar usando una verificación crediticia suave que no afectará su crédito. Esto le ayudará a tener una idea general de cuánto puede calificar, así como algunos de los otros detalles relacionados con el préstamo de ese prestamista en particular. Cada préstamo es diferente con sus opciones; Si bien muchos préstamos tienen plazos de tres a cinco años, encontrará algunos prestamistas que ofrecen plazos más cortos o más largos. La cantidad que puede pedir prestado también dependerá de cada prestamista, por lo que si está buscando un préstamo más grande, es posible que no tenga tantas opciones como si estuviera buscando un préstamo de $ 5,000. Las tarifas son otra área donde los prestamistas pueden variar; Si bien algunos préstamos pueden tener tarifas de apertura elevadas o multas por pago anticipado, otros pueden presentar tarifas significativamente más bajas o ninguna. La diferencia puede ascender a miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

Cómo elegir el mejor préstamo de consolidación de deuda para usted

  1. Prepara tus finanzas. Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda, es una gran idea revisar su informe crediticio. Pagar sus deudas más pequeñas puede mejorar su puntaje crediticio y permitir una tasa de interés mucho más baja en su préstamo. También debe tomarse este tiempo para resolver los pagos atrasados, de modo que pueda pedir prestado lo menos posible para su préstamo de consolidación de deuda.
  2. Detalla tus deudas. Antes de poder solicitar un préstamo, debe averiguar cuánto dinero realmente necesita. Cree una lista detallada de todas sus deudas y calcule el total para calcular el total de su préstamo.
  3. Piense en su prestamista. Si bien los bancos son el tipo de prestamista más tradicional para una consolidación de deuda, están lejos de ser su única opción. También hay prestamistas en línea que pueden brindar un servicio más rápido y eficiente, y las cooperativas de crédito pueden usar su estado sin fines de lucro para atender a aquellos que luchan con su crédito.
  4. Compre sus opciones. Es importante seguir comprando sus opciones, incluso si descubre que prefiere un tipo de prestamista sobre otro. Puede que te sorprendan las tarifas que encuentres. La diferencia de unos pocos puntos puede marcar una enorme diferencia en cuánto le costará el préstamo, y puede ahorrar una tonelada de dinero si puede encontrar un prestamista con tarifas bajas o nulas.
  5. Solicitar un préstamo. Hay ciertas cosas que deberá proporcionar cuando solicite un préstamo. Esté preparado para proporcionar identificación personal e información sobre su empleo. También puede tener la opción de agregar un co-firmante a su préstamo para que pueda calificar para mejores tasas.

Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda no es su única opción. Puede pagar sus deudas utilizando algunos métodos diferentes. Estos pueden tardar más, pero costarán mucho menos que el interés que acompañaría a un préstamo de consolidación de deuda a plazos.

Estas son algunas alternativas populares a los préstamos de consolidación de deuda.

  1. Método de la bola de nieve Si desea pagar su deuda usted mismo, el método de la bola de nieve es una excelente manera de abordar su deuda. Esto significa que usted comienza a trabajar desde la deuda más pequeña hasta la más grande, trabajando lentamente en todas sus facturas hasta que se resuelvan.
  2. Método de avalancha Si duerme mejor sabiendo que sus mayores deudas están pagadas, es posible que desee utilizar el método de avalancha. Este método implica liquidar primero los préstamos con mayor interés, de modo que pueda abordar la deuda más grande y de más rápido crecimiento antes de que se salga de control.
  3. Reorganización del presupuesto A veces, todo lo que se necesita es un poco de organización. Si cree que su deuda es manejable, podría beneficiarse reorganizando su presupuesto. Cambiar la forma en que gasta su dinero y afronta su deuda podría ser todo el cambio que necesita para eliminar su deuda y volver a encarrilarse.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de consolidación de deuda

¿Cuándo es una buena idea obtener un préstamo de consolidación de deuda?

Asegúrese de haber agotado todas las opciones antes de comprometerse con términos de pago que durarán varios años. Un préstamo de consolidación de deuda es excelente para hacer que su deuda sea más manejable o si desea ahorrar en intereses de varios préstamos. Solo asegúrese de tener el puntaje crediticio para calificar y de poder realizar los pagos mensuales.

¿Cuándo es una mala idea obtener un préstamo de consolidación de deuda?

La consolidación de deuda no es una buena opción para todos. Si tiene un puntaje crediticio muy bajo, es posible que no califique para un préstamo. También deberá demostrar que tiene una fuente regular de ingresos, o se le podría negar.

¿Puedo consolidar préstamos para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes son una razón popular para utilizar un préstamo de consolidación de deuda, y utiliza un tipo específico de préstamo llamado Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Puede usar este préstamo para cancelar uno o varios préstamos estudiantiles, mientras disfruta de un solo pago mensual conveniente.

Demasiado tiempo, ¿no leíste?

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una excelente opción si tiene muchas deudas o si está pagando tasas de interés muy altas en sus préstamos existentes. Su puntaje de crédito determinará en gran medida qué tipo de tasa de interés y términos de préstamo se le ofrecen, si es que califica. Solo recuerde comparar sus opciones a fondo y considerar todos los términos en detalle antes de comprometerse con un préstamo a largo plazo.

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Metodología

SimpleScore es nuestra métrica de calificación patentada para comparar productos y servicios en The Simple Dollar de una manera transparente y basada en evidencia. Nuestro equipo editorial identifica cinco aspectos cuantificables para comparar para cada marca, determina los criterios de calificación para la puntuación de cada aspecto y luego promedia las puntuaciones de los cinco aspectos para producir una única puntuación simple. Para los préstamos de consolidación de deuda, comparamos las tasas de interés, los montos de los préstamos, la satisfacción del cliente, el soporte y las tarifas de todos los prestamistas importantes. Nuestras calificaciones están destinadas a ser una herramienta direccional para ayudarlo en el proceso de elegir un proveedor de préstamos para consolidación de deuda. Asegúrese de continuar su investigación y comparar precios para encontrar el mejor préstamo de consolidación de deuda que se adapte a sus necesidades específicas.