Incluir los ingresos del cónyuge en una solicitud de tarjeta de crédito

Incluir los ingresos del cónyuge en una solicitud de tarjeta de crédito
Author:
13 enero, 2021

Muchas o todas las empresas presentadas ofrecen compensación a LendEDU. Estas comisiones son la forma en que mantenemos nuestro servicio gratuito para los consumidores. La compensación, junto con horas de investigación editorial en profundidad, determina dónde y cómo aparecen las empresas en nuestro sitio.

Si alguna vez completó una solicitud de tarjeta de crédito, es posible que se haya hecho varias preguntas sobre cómo incluir los ingresos del cónyuge en la solicitud. Es ilegal ¿Por qué ayudaría? ¿Puede doler? Analicemos esas preguntas.

¿Por qué querría incluir los ingresos de su cónyuge en una solicitud de tarjeta de crédito?

Si usted es un cónyuge que se queda en casa, obtiene ingresos mínimos o su pareja gana más dinero que usted, podría ser tentador incluir los ingresos de un cónyuge en una solicitud de tarjeta de crédito. Las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito se basan en más que su historial crediticio; Las compañías de tarjetas también se preocupan por si usted tiene los ingresos necesarios para pagar la factura de crédito cada mes. Las empresas quieren limitar su riesgo de esta manera, pero también quieren asegurarse de otorgar límites de crédito más altos a las personas con mayores ingresos.

En teoría, podría potencialmente aumentar sus posibilidades de una solicitud exitosa simplemente contabilizando los ingresos de su cónyuge. Además, es posible obtener un límite de crédito más alto en su tarjeta que puede ser necesario para su presupuesto.

¿Es posible incluir los ingresos de su cónyuge?

No solo es posible, es legal y se entiende. Si conoce los ingresos de su cónyuge, simplemente agréguelos a los suyos y anote esa cantidad como los ingresos de su hogar. Incluso si la solicitud dice específicamente que debe usar sus “ingresos individuales”, la ley dice que puede incorporar varias otras fuentes de ingresos además de la propia. Depende del acreedor validar la “suma total de todos los ingresos declarados por el solicitante” para la confiabilidad de acuerdo con la FDIC.

Además, de acuerdo con la Ley de tarjetas de crédito de 2009 y su enmienda de 2013, los solicitantes de 21 años o más pueden anotar cualquier ingreso al que tengan una “expectativa razonable de acceso”. Eso significa que, si tiene más de 21 años, vive con alguien y tiene finanzas conjuntas, o puede acceder a su dinero si es necesario, puede contar sus ingresos en la solicitud de tarjeta de crédito. La Ley fue diseñada para ayudar a los padres que se quedan en casa o aquellos que tienen ingresos bajos y / o marginales todavía a solicitar crédito, tomando en cuenta otras fuentes de ingresos.

¿Deberías hacerlo?

Si bien no existen sanciones penales por agregar los ingresos de su cónyuge a una tarjeta de crédito que solicita en su propio nombre, a veces existen inconvenientes.

Uno de los más comunes es cuando uno de los cónyuges solicita una tarjeta de crédito en parte basándose en los ingresos del otro cónyuge, y luego se divorcian. Si por casualidad, el cónyuge solicitante se queda con un saldo alto en la tarjeta de crédito que es desproporcionado a sus ingresos, podría haber consecuencias negativas para su propio historial crediticio y sus finanzas en general.

Para la mayoría de las parejas casadas, solicitar un crédito mientras se incluyen los ingresos del otro cónyuge no causa ningún efecto negativo siempre que permanezcan casados ​​y manejen el crédito de manera responsable mediante el pago del saldo cada mes. Para otros, sin embargo, puede causar problemas matrimoniales importantes si uno de los cónyuges gasta de más o no hace los pagos de la tarjeta.

En todos los casos, probablemente sea mejor hablar con su cónyuge antes de solicitar un crédito utilizando sus ingresos. No puede tener problemas con la ley por usar sus ingresos … pero puede tener problemas con ellos.