¿Cuándo es el momento de solicitar un aumento del límite de crédito? El chico de los puntos

¿Cuándo es el momento de solicitar un aumento del límite de crédito? El chico de los puntos
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13 enero, 2021

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Hay muchas razones para solicitar un aumento del límite de crédito. Por ejemplo, quizás gaste con frecuencia hasta el límite de su tarjeta de crédito. O puede estar buscando reducir la utilización de su crédito para mejorar su puntaje crediticio y obtener una nueva tarjeta de crédito de recompensas.

Independientemente de por qué desea aumentar su límite de crédito, es posible que se pregunte cuándo es el momento adecuado. Esto es lo que necesita saber.

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¿Qué es un límite de crédito?

Su límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que su institución financiera está dispuesta a otorgarle en una línea de crédito en particular. En otras palabras, su límite de crédito es el saldo más alto que puede llevar en su tarjeta de crédito en un momento dado, aunque es posible que pueda gastar por encima de su límite de crédito en algunas situaciones.

La institución financiera establecerá su límite de crédito cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, basándose en múltiples aspectos de su historial crediticio. Estos incluyen sus ingresos, puntaje crediticio y situación financiera general.

¿Cuándo puede solicitar un aumento del límite de crédito?

El emisor de su tarjeta de crédito establece su límite de crédito cuando solicita su tarjeta de crédito. Algunos emisores requieren una cantidad mínima de tiempo que debe tener una tarjeta antes de solicitar un aumento del límite de crédito. Y algunos emisores tienen políticas sobre la frecuencia con la que puede solicitar un aumento del límite de crédito.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta American Express, puede solicitar un aumento del límite de crédito una vez que su cuenta haya estado abierta durante al menos 60 días. Y, si tiene una tarjeta Capital One, generalmente no es elegible para un aumento en la línea de crédito si abrió su cuenta “en los últimos meses”.

Puede solicitar un aumento de la línea de crédito en cualquier momento que desee con Capital One, pero en general, Capital One no cambia la línea de crédito de una cuenta con más frecuencia que cada seis meses. Es probable que otros emisores como Chase y Citi tengan políticas sobre cuándo aumentarán su línea de crédito, pero estas políticas no están disponibles públicamente.

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar automáticamente su límite de crédito si lo ha utilizado de manera responsable durante un período de tiempo determinado. Y, en el caso de algunas tarjetas de crédito garantizadas, el emisor puede incluso moverlo de una línea de crédito garantizada a una línea de crédito no garantizada. Si su emisor no se menciona anteriormente, siempre puede llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta para consultar los requisitos para solicitar un aumento del límite de crédito.

¿Cuándo es conveniente solicitar un aumento del límite de crédito?

Las instituciones financieras tienen en cuenta sus ingresos actuales, su puntaje crediticio y su salud financiera general al decidir si aumentan su límite de crédito. Por lo tanto, tendrá más posibilidades de éxito si solicita un aumento del límite de crédito cuando estos factores hayan mejorado.

En particular, es posible que tenga éxito al solicitar un aumento del límite de crédito cuando haya ocurrido una o más de las siguientes situaciones:

  • Recibió un aumento o comenzó un nuevo trabajo que aumenta los ingresos anuales de su hogar.
  • Su puntaje crediticio ha mejorado significativamente
  • Ha pagado la deuda pendiente
  • Ha estado usando la tarjeta de manera responsable y no ha solicitado ningún otro crédito recientemente

¿Cuándo es malo pedir un aumento del límite de crédito?

Cuando los consumidores enfrentan dificultades financieras, los bancos pueden comenzar a recortar los límites de crédito. Por lo tanto, puede que ahora no sea el mejor momento para solicitar un aumento del límite de crédito.

Pero, incluso en tiempos económicos mejores, generalmente no querrá solicitar un aumento del límite de crédito poco después de que ocurra cualquiera de las siguientes situaciones:

  • Perdió su trabajo o recibió un recorte salarial que disminuye su ingreso familiar anual
  • Su puntaje de crédito ha disminuido
  • Estás en o cerca de tu límite de crédito
  • Recientemente no realizó un pago o presentó un pago atrasado
  • Tiene consultas recientes en su informe de crédito sobre nuevas líneas de crédito, como préstamos u otras tarjetas de crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda en aumentar su límite de crédito?

Solicitar un aumento del límite de crédito suele ser rápido y sencillo. Algunos emisores incluso le permiten hacerlo en línea. Pero, incluso si puede solicitar un aumento de límite de crédito en línea, querrá llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta si tiene alguna pregunta. Por ejemplo, si está buscando evitar un tirón crediticio fuerte, es posible que desee llamar para determinar si hay un aumento del límite de crédito más bajo que puede obtener con solo un tirón crediticio suave.

Ya sea que solicite un aumento del límite de crédito en línea o por teléfono, puede recibir una respuesta en tan solo 30 segundos o puede que tenga que esperar hasta 30 días. De manera similar a una solicitud de tarjeta de crédito, algunas solicitudes serán aprobadas rápidamente por los algoritmos del emisor, mientras que otras requerirán más información o una revisión por parte de un humano.

¿Cuánto aumento del límite de crédito debería solicitar?

Hay varios aspectos a considerar al decidir cuánto aumento de límite de crédito solicitar. Por ejemplo, generalmente se recomienda mantener la utilización de su crédito entre el 20% y el 30% de su crédito disponible. Por lo tanto, es posible que desee solicitar un aumento del límite de crédito que le permita permanecer por debajo del 30% de utilización del crédito mientras usa su tarjeta de crédito para sus gastos diarios.

Si está buscando evitar un tirón fuerte a su crédito, es posible que desee preguntarle a su emisor si puede obtener un aumento relativamente pequeño del límite de crédito con solo un tirón crediticio suave. Después de todo, es más fácil aprobar pequeños aumentos del límite de crédito, ya que son menos riesgosos para el emisor.

Pero, si tiene una compra en particular en mente o una razón por la que está buscando un aumento específico del límite de crédito, vale la pena solicitar un aumento del límite de crédito en la cantidad que necesita. Según su solvencia crediticia, su emisor puede estar dispuesto a aprobar su solicitud.

¿Obtener un aumento en el límite de crédito afecta su puntaje crediticio?

Obtener un aumento en el límite de crédito puede afectar su puntaje de crédito de dos maneras principales:

  • Menor utilización del crédito : la utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de su puntaje FICO. Una forma de mejorar la utilización de su crédito es aumentando la cantidad de crédito a la que tiene acceso. Por lo tanto, obtener un aumento en el límite de crédito puede afectar positivamente este aspecto de su puntaje crediticio.
  • Un fuerte tirón en su informe de crédito : nuevas cuentas de crédito por aproximadamente el 10% de su puntaje FICO. Por lo tanto, cuando solicita una nueva línea de crédito, incluidas algunas solicitudes de aumento de línea de crédito, su puntaje de crédito puede disminuir temporalmente de 5 a 10 puntos durante varios meses.

Como tal, su puntaje de crédito puede caer temporalmente debido a una solicitud de aumento de límite de crédito, especialmente si no está aprobado para el aumento, ya que entonces su índice de utilización de crédito no mejorará. Sin embargo, el impacto a largo plazo será mínimo si no se aprueba e incluso puede ser positivo si se aprueba.

Foto destacada de Isabelle Raphael / The Points Guy.