Cómo negociar menores costos de cierre de refinanciamiento; Tarifas | 2020

Cómo negociar menores costos de cierre de refinanciamiento; Tarifas | 2020
Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021

Publicado el 6 de marzo de 2017 en Refinanciamiento

¿Puede negociar los costos de cierre? Refinanciar un préstamo hipotecario puede ahorrarle mucho cada mes, pero tenga cuidado con algunas de las costosas tarifas que vienen con esa tasa de interés más baja. Cuanto menos pague por los costos de cierre y las tarifas de préstamo, más dinero habrá ahorrado para otras cosas importantes. Ciertamente no está de más intentar que sus tarifas y costos de cierre sean eliminados o reducidos. ¿Por qué no intentaría al menos negociar tarifas al refinanciar su casa? Ciertamente, ningún oficial de préstamos lo culparía por intentarlo.

Aprender qué tarifas de costos de cierre son negociables o se pueden reducir en un préstamo de refinanciamiento es esencial para minimizar sus costos finales.

Piénselo de esta manera, cada dólar que ahorre en costos de cierre y tarifas de refinanciamiento, puede ponerlo en el banco o gastarlo en algo que desee. Ciertamente, no tiene nada que perder al negociar los costos de cierre de refinanciamiento de la vivienda con su prestamista o representante bancario. Incluso puede calificar para una hipoteca de refinanciamiento sin costos de cierre.

Cada vez que obtenga una nueva hipoteca o refinancia una existente, incurrirá en nuevas tarifas. Muchos propietarios solo piensan en la tasa más baja que disfrutarán con su nueva hipoteca y no en los miles de cargos que podría tener que pagar.

VOZ EXPERTA: Es difícil (pero no imposible) reducir los costos de cierre. Probablemente sea más fácil lograr que un vendedor o prestamista acepte pagar algunos o todos. También tenga en cuenta que algunos de sus costos de cierre son “prepagos”, por ejemplo, la prima de un año del seguro del hogar, lo que reduce sus costos mensuales durante ese primer año porque se pagaron al cierre. – Dave Sutton, corredor de bienes raíces residenciales (2003-presente)

Debe saber al entrar en el trato todas las tarifas que probablemente pagará. Por lo general, pagará alrededor del 1.5% del monto de su préstamo en los costos de cierre de un refinanciamiento de vivienda típico, pero puede haber espacio para negociar.

Una vez que sepa cuáles son todas las tarifas propuestas para el refinanciamiento de su vivienda, le recomendamos que intente negociarlas cuando sea posible.

Entonces, ¿cuánto deberían ser los costos de cierre de un refinanciamiento? Las tarifas de costos de cierre comunes para el refinanciamiento de viviendas son las siguientes:

Tarifa de solicitud n. ° 1

Una tarifa típica para solicitar una hipoteca será de entre $ 250 y $ 300. Si ve una tarifa que está muy por encima de esa cantidad, le recomendamos que solicite un descuento en el precio. Si otros prestamistas cobran $ 250, ¿por qué debería pagar usted $ 400?

Informe de evaluación n. ° 2

Los prestamistas casi siempre requieren que tenga una nueva tasación para determinar si el valor de la casa justifica la hipoteca que está obteniendo. Debe esperar una tarifa de tasación de $ 300 a $ 600.

El resultado de la tasación a menudo determina si vale la pena refinanciar la vivienda y si el prestamista o el banquero darán luz verde al préstamo. Si su tasación revela que el valor de la vivienda es más bajo, es posible que deba depositar más dinero.

Si la tarifa es superior a $ 600, debe solicitar que se reduzca. El costo de tasación típico suele ser de $ 400 con mayor frecuencia, así que vea si puede obtener un descuento en el precio.

Cargo por originación del préstamo # 3

Suele ser el 1% del monto del préstamo. Si está refinanciando una hipoteca de $ 200,000, la tarifa inicial será de $ 2,000 aproximadamente. Es posible que pueda negociar esta tarifa con la estimación de buena fe que el prestamista debe proporcionarle.

# 4 Tarifa de preparación de documentos

La mayoría de los prestamistas le cobrarán una tarifa de documentación de hasta $ 500. Este tipo de tarifa se utiliza realmente para que el prestatario pague los costos administrativos asociados con el préstamo de refinanciamiento de una hipoteca. Estamos de acuerdo en que los prestamistas necesitan ganar dinero, pero vale la pena intentar ver si puede lograr que reduzcan o renuncien a esta tarifa.

# 5 Búsqueda de título

Antes de que el prestamista apruebe su refinanciamiento, generalmente requiere una búsqueda de título para asegurarse de que no haya gravámenes fiscales u otros gravámenes con el título. Esto costará hasta $ 400, y creemos que debería intentar reducirlo a $ 300 o menos.

# 6 seguro de título

El prestamista y el propietario generalmente deben tener un seguro de título para garantizar que no haya problemas o errores con la transferencia del título. Esto puede llegar a ser de hasta $ 800 y, nuevamente, debería intentar obtener una rebaja de precio de $ 600 aproximadamente.

# 7 Tarifa de grabación

Es posible que su ciudad o condado tenga una tarifa de registro para anotar la venta o el refinanciamiento de la vivienda y manejar el papeleo asociado. Esto puede ascender a 250 dólares. Es posible que no pueda negociar esta tarifa porque es una tarifa del gobierno, pero vale la pena intentarlo.

# 8 Comisión de crédito

El prestamista probablemente le cobrará por revisar su informe de crédito de las tres agencias de crédito principales. Esto podría llegar a ser hasta $ 65 para una pareja casada o individualmente. Si se le cobra individualmente, debe intentar reducir esta tarifa.

Últimas palabras sobre sin costos de cierre

Mientras busca su refinanciamiento, es posible que observe refinanciamientos ‘sin costo de cierre’. Esto significa que los costos de refinanciamiento del préstamo se incluirán en el monto del préstamo o pagará una tasa de interés ligeramente más alta en su hipoteca.

No hay nada de malo en obtener un refinanciamiento sin costo de cierre. Esto puede ahorrarle algunos costos iniciales que quizás desee no pagar en este momento. Solo debes saber que nada es gratis en la vida; Si no paga los costos de cierre por adelantado, los está pagando durante la vigencia del préstamo. Si su crédito no es perfecto o incluso pobre, un préstamo de refinanciamiento sin costos de cierre es extremadamente raro, incluso en el competitivo entorno crediticio actual.

El resultado final de la negociación

Saber cuándo refinanciar puede realmente ahorrarle dinero si lo calcula correctamente. Muchas personas descubren que pueden recortar $ 50, $ 100 o incluso $ 200 de su pago mensual si pueden obtener un préstamo para refinanciar la vivienda por un 0,5% o un 1% menos que su tasa actual.

Pero cuando considere la posibilidad de refinanciar, debe analizar cuidadosamente todas las tarifas que se evaluarán. Vea si puede reducir alguno de ellos. Ahorrar unos cientos de dólares de su bolsillo podría hacer que su experiencia de refinanciamiento sea mucho más dulce.