Cómo invertir $ 50 en el mercado de valores: una guía para principiantes para invertir

Cómo invertir $ 50 en el mercado de valores: una guía para principiantes para invertir
Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021

La mayoría de las personas esperan para comenzar a invertir hasta que tienen una cantidad significativa de dinero ahorrada. Esto tenía sentido hace unos años por dos razones:

  1. Las compañías de fondos mutuos tenían cuentas mínimas altas, algunas llegaban a los $ 3,000.
  2. Las firmas de corretaje también cobraban tarifas elevadas, que consumían los rendimientos de las cuentas pequeñas.

Pero ahora existen proveedores de inversión de alta calidad y tarifas bajas que le permiten comenzar por $ 50 (o incluso menos, en algunos casos).

Si se pregunta cómo invertir $ 50 en el mercado de valores (o cualquier cantidad pequeña, para el caso), este artículo puede ayudarlo a comenzar.

Cómo invertir $ 50 en el mercado de valores

Antes de comenzar a invertir

Antes de comenzar a invertir en el mercado de valores, debe asegurarse de que tenga sentido financiero.

La razón número uno por la que no debería comenzar a invertir es la deuda con intereses altos. Si todavía tiene una deuda con intereses altos (como saldos de tarjetas de crédito), lo mejor para usted es esperar.

El mercado de valores ha obtenido un rendimiento promedio de alrededor del 7% anual después de la inflación.

Por lo tanto, si tiene una deuda a una tasa de interés superior al 7%, cancelarla es su mejor inversión. También es una tasa de rendimiento garantizada, algo que el mercado de valores no puede ofrecer.

Lo siguiente es comprender que invertir en el mercado de valores es un compromiso a largo plazo. Warren Buffett (uno de los mayores inversores de todos los tiempos) dijo la famosa frase: “nuestro período de tenencia favorito es para siempre”.

En otras palabras, adopte la mentalidad de que va a mantener sus inversiones a largo plazo (o al menos cinco años).

Si va a necesitar su dinero en un mes o incluso en un año, el mercado de valores no es el lugar adecuado para colocarlo.

Cuentas imponibles frente a cuentas de jubilación

Hay dos tipos principales de cuentas de inversión.

  1. Cuentas imponibles
  2. Cuentas de jubilación

En una cuenta sujeta a impuestos, cualquier ingreso obtenido está sujeto a impuestos. Eso incluye dividendos y ganancias si tuviera que vender. Los ejemplos de cuentas imponibles incluyen cuentas de corretaje estándar, como las que obtendría al registrarse en Webull o Robinhood.

Con cuentas de jubilación, como IRA y 401 (k), los impuestos se difieren o se pagan por adelantado.

¡La diferencia entre estos tipos de cuentas es enorme!

Digamos que invirtió $ 50 por mes durante 40 años (entre las edades de 25 y 65). Si colocó esos fondos en una cuenta sujeta a impuestos, podría terminar con una cifra de alrededor de $ 50,000. Si los colocó en una cuenta de jubilación tradicional, esa cifra podría estar más cerca de $ 75,000.

Estas cifras son completamente hipotéticas y se utilizan aquí únicamente con fines didácticos. Sus rendimientos reales variarían dependiendo de muchos factores, incluidas sus opciones de inversión y el entorno económico general. Sin embargo, estas cifras (como se ilustra en el cuadro a continuación) muestran el impacto de las tarifas e impuestos en el valor de su cartera a lo largo del tiempo.

Los impuestos corroen sus ganancias, por lo que es importante que elija la cuenta de inversión correcta . Si su empleador tiene un 401 (k) y ofrece un empleador equivalente, este es un gran lugar para comenzar. No se acercará a igualar las devoluciones que proporcionará la igualación 401 (k) de su empleador.

Si no tiene acceso a un 401 (k) con una coincidencia del empleador, le recomendaría una Roth IRA. Una cuenta IRA Roth le permite contribuir con dinero después de impuestos hoy y luego retirar ese dinero libre de impuestos a partir de los 59 años y medio.

Por qué no desea elegir acciones

Quizás esté pensando que quiere tomar sus $ 50 e invertirlos en una empresa como Amazon, Facebook o Tesla.

Sin embargo, si su objetivo (que debería ser) es maximizar sus retornos, puede que no sea lo mejor para usted.

Primero, muchas firmas de inversión no le permiten comprar acciones fraccionadas. Mientras escribo esto, una acción de Amazon se cotiza alrededor de $ 2,000. Tendría que comprar una acción completa para comenzar.

Pero la razón más importante por la que es posible que no desee comprar acciones individuales es porque la mayoría de los inversores no tienen éxito con esa estrategia.

Pocos inversores pueden elegir acciones individuales y ganarle al mercado. Es posible que tengan suerte una o dos veces, pero estudio tras estudio ha demostrado que pocos tienen éxito a largo plazo.

Para citar a Warren Buffet nuevamente:

“Simplemente elija un índice amplio como el S&P 500. No ponga su dinero de una vez; hágalo durante un período de tiempo. Recomiendo los libros de John Bogle; cualquier inversor en fondos debería leerlos. Tienen todo lo que necesita saber … si invirtió en un fondo indexado de muy bajo costo, donde no invierte el dinero a la vez, pero en promedio en más de 10 años, lo hará mejor que el 90% de las personas que comienzan a invertir al mismo tiempo “.

¿Qué es un fondo indexado y por qué debería invertir en uno?

Un fondo indexado es un fondo mutuo que tiene una colección de acciones.

Por ejemplo, un fondo indexado S&P 500 tiene acciones en todas las empresas que componen el S&P 500 (que incluye las 500 empresas más grandes de EE. UU.).

Hay una serie de ventajas de invertir en fondos indexados, especialmente para aquellos que se preguntan cómo invertir $ 50 en el mercado de valores:

  • Tarifas bajas : en lugar de pagar una comisión cada vez que invierte, los fondos indexados cobran una tasa muy baja
  • Impuesto eficiente : debido a que no negocian muchas acciones, los fondos indexados incurren en impuestos mínimos.
  • Bajo mantenimiento : obtiene una inversión totalmente independiente que supera al 80% de los inversores

Dónde invertir tan poco como $ 50

La única desventaja de comenzar con tan solo $ 50 es que está limitado a ciertos proveedores de inversión.

Muchas empresas de inversión todavía tienen depósitos mínimos que comienzan en $ 1,000.

Afortunadamente, hay algunas buenas opciones que recomendaría a alguien que busque invertir una pequeña cantidad.

Opción n. ° 1: mejora

Primero en la lista es Mejoramiento.

La mejora es lo que se conoce como robo-advisor.

Una de las razones por las que recomiendo Betterment es porque comenzar es increíblemente simple. En lugar de hacerle elegir entre cientos de fondos mutuos, Betterment lo inicia con un cuestionario de tolerancia al riesgo. Luego, le brindan opciones basadas en su perfil de riesgo.

Sus carteras están compuestas por fondos indexados, por lo que obtiene inversiones de calidad.

Igual de importante, sus tarifas comienzan en solo el 0.25% y no tienen un monto mínimo de inversión. Eso significa que puede comenzar por tan solo $ 1.

Obtenga más información sobre la empresa en mi comparación de Betterment versus Vanguard.

Opción # 2: M1 Finance

Una alternativa a Betterment es M1 Finance.

M1 Finance permite personalizar un poco más su cartera. Por ejemplo, si desea invertir el 90% de su cartera en fondos indexados y el 10% en acciones individuales, la plataforma le permite hacerlo. (Por cierto, esa relación 90/10 es un compromiso decente para aquellos que desean elegir al menos algunas acciones individuales por su cuenta).

Puede leer más en mi detallada Revisión financiera de M1.

Opción # 3: Bellotas

Otra opción que vale la pena considerar para los pequeños inversores es una aplicación de microinversión llamada Acorns.

Si bien puede hacer contribuciones automáticas a su cuenta de Acorns, la compañía es mejor conocida por su función de redondeos. Cómo funciona es que cada vez que compras algo, Acorns redondea tu compra al dólar más cercano. Luego, una vez al día, Acorns invierte su “cambio de repuesto” en su cartera.

Por ejemplo, si compra un café por $ 3,75 con una tarjeta de crédito vinculada, Acorns invertirá 25 centavos.

La desventaja de Acorns es que hay una tarifa mensual de $ 1.

Obtenga más información sobre Acorns en su sitio web.

Obtenga acciones gratis : muchas plataformas de comercio en línea le darán acciones gratis solo por registrarse.

Qué hacer después de invertir

Una vez que haya realizado su primera inversión, es posible que se pregunte qué hacer a continuación.

Primero, desea configurar un depósito automático en su cuenta de inversión.

Idealmente, configure una transferencia recurrente desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión para el día después de que llegue su cheque de pago. Esto lo ayudará a asegurarse de que realmente transfiera el dinero (en lugar de usarlo para algún otro propósito).

A continuación, desafíate a ti mismo para aumentar la cantidad que estás invirtiendo.

Si aumenta la cantidad que invierte en $ 10 cada mes, obtendrá hasta $ 170 por mes después de solo un año.

Lo siguiente es ser paciente.

Invertir es un juego a largo plazo. Los que ganan son los que tienen paciencia. No se trata de juegos de azar, y no encontrarás el próximo Google o Amazon; tu objetivo es obtener ganancias constantes y constantes que se acumulen con el tiempo. Puede sonar aburrido, pero es la mejor manera de hacer crecer su riqueza.

Es posible que desee registrarse cada mes aproximadamente para ver cómo están sus inversiones. ¡Esta bien! Simplemente no se preocupe demasiado si el valor de su cartera cae. Los mercados a la baja son inevitables. Se paciente. Lo último que quiere hacer es vender cuando sus inversiones hayan tocado fondo.

Y recuerde, esa caída es solo un breve momento en el tiempo. ¿Recuerda la crisis financiera de 2008, cuando los inversores perdieron miles de millones de dólares aparentemente de la noche a la mañana? Bueno, así es como se ve esa caída un poco más de 10 años después, en un gráfico que muestra los altibajos del S&P 500:

La peor caída en la historia del mercado parece poco más que un destello en el radar.

Así que manténgase firme y tenga fe, incluso cuando las cosas se vean feas. Esa línea de tendencia seguramente dará un giro hacia abajo en algún momento, tarde o temprano, y eso está bien: estás en esto a largo plazo.