Aprenda sobre ser un asegurador |

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13 enero, 2021

¿Qué hace un suscriptor?

Un asegurador examina las solicitudes de préstamos, hipotecas, seguros o valores para determinar el riesgo. Basan su evaluación en un análisis cuidadoso de los datos del solicitante. Las responsabilidades laborales de un asegurador incluyen:

  • Examinar solicitudes de préstamos, hipotecas, seguros u ofertas públicas iniciales (OPI)
  • Calcular el riesgo en función de la información proporcionada a través del proceso de solicitud.
  • Realizar investigaciones para evaluar una aplicación
  • Usar software de computadora para ayudar a tomar una decisión de aprobación
  • Aprobar o rechazar cada solicitud en función del riesgo

Salario promedio

Los suscriptores normalmente trabajan en horarios laborales regulares. Es posible que ocasionalmente necesiten trabajar por las noches o los fines de semana cuando necesiten cumplir con los plazos. El salario de un asegurador puede depender de su experiencia y certificaciones. El tamaño, el tipo y la ubicación de la empresa en la que trabajan también podrían afectar su salario.

  • Salario común en los Estados Unidos: $ 67,169 por año
  • Algunos salarios oscilan entre $ 15,000 y $ 157,000 por año

Requisitos del asegurador

Los requisitos para convertirse en asegurador variarán según el lugar donde viva. Los más comunes son:

Educación

En la mayoría de los casos, necesitará una licenciatura para convertirse en asegurador. Es posible que no encuentre una especialización específica en suscripción, pero hay otros títulos que lo ayudarán a encontrar empleo, como finanzas, contabilidad, matemáticas o negocios. El trabajo de un asegurador implica investigar y trabajar con datos, por lo que cualquier curso que enseñe habilidades matemáticas y de computación es útil. Algunos empleadores pueden contratar suscriptores con experiencia laboral relevante y excelentes habilidades.

Formación

Los trabajos de suscripción de nivel de entrada en bancos, cooperativas de crédito, corredores y otras instituciones financieras normalmente implican capacitación. Durante la capacitación en el trabajo, un suscriptor aprenderá los procesos y procedimientos que la empresa usa regularmente para evaluar las solicitudes. Un asegurador también recibirá instrucción sobre cualquier programa informático o software específico necesario para completar las tareas.

A medida que las regulaciones de préstamos cambian continuamente, un asegurador debe mantener el conocimiento más actualizado de las pautas estatales y federales. Pueden asistir a seminarios o conferencias para asegurarse de estar al día sobre los cambios de la industria y aprender más sobre los diversos aspectos de la suscripción.

Certificaciones

Aunque no necesita una certificación para convertirse en asegurador, obtener una puede demostrar su dedicación a su función y ampliar las oportunidades laborales disponibles para usted. Estas son tres de las certificaciones de suscriptor más comunes:

Suscriptor residencial certificado (CRU) . Este programa de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) ofrece una certificación de asegurador de préstamos hipotecarios residenciales. Hay tres niveles progresivos, cada uno con su propia certificación. La finalización exitosa del nivel Básico le otorga el Certificado de Logro de Asegurador Residencial. También te califica para pasar al siguiente nivel si lo deseas. Cuando pasa el nivel intermedio, recibe el Certificado profesional de asegurador residencial. Luego puede tomar el curso de nivel avanzado, que le otorga la designación de especialista en CRU. Puede realizar todos los cursos y exámenes en línea.

Suscriptor Chartered Life (CLU) : ofrecido por el American College of Financial Services, esta designación es para aquellos interesados ​​en la suscripción de seguros. Los cursos incluyen la enseñanza de los fundamentos de los seguros y planificación patrimonial, derecho de seguros de vida, impuestos sobre la renta e inversiones. Puede completar el programa a través del estudio a su propio ritmo o mediante clases en línea en vivo. Para recibir la designación, debe completar ocho cursos, aprobar los exámenes y cumplir con cierta experiencia y requisitos éticos. También debe volver a certificar cada dos años a través de su programa de recertificación.

American Institute for Chartered Property Casualty Underwriters (“Los Institutos”) : Los Institutos ofrecen las designaciones de Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) y Associate in Commercial Underwriting (ACU). Los cursos de nivel intermedio y avanzado están disponibles para ambos. Puede completar el programa ACU en nueve a 15 meses y el CPCU en dos o tres años. Existen requisitos adicionales para obtener estas designaciones, que incluyen aprobar cursos básicos, cumplir con los estándares éticos y completar una cantidad mínima de horas de experiencia.

Habilidades

Los suscriptores necesitan un cierto conjunto de habilidades para sobresalir en el puesto, que incluyen:

Habilidades informáticas: las computadoras completan la mayor parte del trabajo de análisis estadístico para los suscriptores. Cada industria tiene su propio software específico que los suscriptores necesitan aprender y con el que se sienten cómodos. Puede ser útil aprender a utilizar software de hoja de cálculo como Microsoft Excel. Es posible que también necesiten usar una computadora para realizar una investigación.

Habilidades analíticas: hay muchos factores que determinan el riesgo de un solicitante. Un buen suscriptor puede examinar cada factor, evaluarlo adecuadamente y tomar una decisión. El software de computadora puede ser una herramienta útil para ayudar a tomar esa decisión. Sin embargo, aún deben considerar esos resultados para decidir si deben aprobar la solicitud.

Habilidades matemáticas: aunque una computadora realizará la mayor parte de las matemáticas involucradas en una aplicación, los suscriptores deben verificar la precisión antes de tomar una decisión. Usan estadísticas y probabilidades con mayor frecuencia cuando calculan una tasa adecuada o determinan la probabilidad de que el solicitante presente una reclamación.

Habilidades de comunicación: parte del trabajo de investigación de un asegurador implica comunicarse con los clientes. No solo necesitan hablar con claridad, sino también hacer las preguntas correctas de una manera amigable y profesional. También es importante que escuchen atentamente las respuestas para que puedan responder de manera adecuada. Los suscriptores a menudo negocian con clientes e inversores, lo que les exige tener confianza en su capacidad de comunicación. Las habilidades de comunicación profesional también pueden atraer clientes potenciales.

Entorno de trabajo del asegurador

Los suscriptores suelen trabajar en un entorno de oficina. Se sientan durante largos períodos de tiempo mientras trabajan en una computadora, ya sea ingresando o analizando datos. Ocasionalmente pueden tener interacción con agentes, ya sea en persona, por teléfono o por correo electrónico. También es posible que los suscriptores viajen para asistir a reuniones. La mayoría de los suscriptores trabajan dentro de los servicios financieros, generalmente con un banco, una cooperativa de crédito, una agencia de seguros o una compañía de inversiones. Los aseguradores suelen trabajar en horas laborales normales con horas extraordinarias ocasionales.

Cómo convertirse en asegurador

Estos son los pasos para convertirse en asegurador:

Obtén un título. Los títulos más deseables se encuentran en campos relacionados con las finanzas. Buenos ejemplos son las matemáticas, los negocios y la contabilidad. Cualquier curso que pueda hacer para mejorar sus habilidades informáticas también lo beneficiará. Algunas empresas que contratan gerentes suscriptores pueden buscar candidatos con una maestría en administración de empresas.

Solicite un trabajo de nivel de entrada: la mayoría de los suscriptores comienzan a trabajar para un banco u otra empresa de servicios financieros en un puesto de nivel de entrada. Esto podría ser como asistente de un suscriptor o suscriptor bajo la supervisión directa de un suscriptor senior. Este trabajo le ayudará a sentirse cómodo con el análisis de datos y la evaluación de riesgos. A medida que progresa en conocimiento y experiencia, su supervisor le dará trabajo y responsabilidad más independiente.

Realice un curso de certificación. Esto no es un requisito, pero lo ayudará a establecerse como asegurador y potencialmente aumentará su salario. Busque programas de certificación dentro de su campo particular de suscripción. Por ejemplo, si trabaja como suscriptor de seguros, podría considerar la designación Chartered Life Underwriter que ofrece el American College of Financial Services.

Ejemplo de descripción del puesto de asegurador

Acme Insurance Company busca un suscriptor de seguros orientado a los detalles. Como parte de nuestro equipo, revisará las solicitudes de seguro y realizará verificaciones de crédito, antecedentes y otras investigaciones necesarias sobre los solicitantes. Esperaremos que nos proporcione cotizaciones competitivas de primas de seguros y negociemos los términos específicos de la póliza. Este es un puesto asalariado de tiempo completo con la oportunidad de avanzar.

El candidato adecuado tendrá:

  • Habilidades analíticas excepcionales
  • Excelentes habilidades informáticas y matemáticas.
  • Buena capacidad de comunicación
  • Licenciatura o superior en un campo de negocios o finanzas
  • Mínimo de dos años de experiencia en suscripción

Carreras relacionadas

Si le interesa convertirse en asegurador, considere una de las siguientes carreras: